청년 도약 계좌(총정리)

오늘은 2023년 6월 15일부터 가입이 가능한 청년 도약 계좌에 대해 쉽게 파악하실 수 있도록 포스팅해보도록 하겠습니다. 계좌 가입 조건과 신청 기간, 신청 방법이 궁금한 대한민국 청년이라면 꼭 읽어보시면 좋을 것 같습니다. 먼저 시간이 없으실 분들을 위해 홈페이지(서민금융진흥원) 바로가기 버튼을 마련해 놓았습니다.

만 19세 이상 34세 이하의 청년이 매달 70만원씩 5년간 납입하면 약 5천만원을 모을 수 있다고 하는 청년 도약 계좌, 자세한 내용을 살펴보도록 하겠습니다.

청년도약 계좌란?

○ 납입한 금액에 비례해 일정비율의 정부기여금 지원

○ 이자소득 등에 대해서는 비과세 혜택 적용

○ 만기 5년동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입

○ 6월 15일 11개 은행에서 개시(12월까지 가입신청 예정)

신청 가능 은행 홈페이지 바로가기
농협	신한은행	우리은행	하나은행	IBK기업은행	KB국민
부산은행	광주은행	전북은행	경남은행	대구은행	SC제일은행

※ SC제일은행은 2024년 1월부터 시작

청년 도약 계좌 가입대상

○ 만 19~34세 청년

○ 개인소득과 가구소득 중위 180% 이하

○ 개인소득 6000만원 이하→ 정부기여금 지급○, 비과세 적용○

○ 개인소득 6000만~7500만원→ 정부기여금 지급X, 비과세 적용○

※ 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산시 미산

※ 가입제한: 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득(이자소득+배당소득) 합이 2000만원 초과 경우

만나이 계산기<<

기준 중위 소득 확인하기<<

금리

○ 추후 발표. 3년간 고정금리, 향후 2년간 변동금리 적용

은행별 최종금리 확인하기<<

문의

○ 서민금융진흥원 콜센터 (☎ 1397)

자주하는 질문

질문) 청년이라면 누구나 가입할 수 있나요, 가입 조건이 있나요?

답변) 청년내일채움공제에 가입하려면 만 19세 이상 34세 이하의 청년이어야 합니다. 그러나 군에서 제대한 경우 최대 6년까지 가입할 수 있습니다. 즉, 2년의 군 복무를 마친 경우 36세까지 가입할 수 있습니다.

또한 개인 및 가구 소득 요건도 충족해야 합니다. 개인 소득의 경우 총 급여가 6천만 원 이하여야 합니다. 단, 소득이 6천만 원에서 7천 5백만 원 사이인 경우 정부 지원금을 받지 못하고 비과세 혜택만 받을 수 있습니다. 가구 소득이 중위소득의 180% 미만이어야 합니다. 2인 가구의 경우 6,222,000원 이하, 4인 가구의 경우 9,722,000원 이하입니다. 2020년, 2021년 또는 2022년에 금융소득종합과세 대상이 1회 이상 발생한 사람은 가입할 수 없습니다. 금융소득종합과세 대상자는 연간 이자-배당소득 합계액이 2천만 원을 초과하는 사람을 말합니다. 소득 기준 시점은 직전 과세기간의 소득이 확정되기 전까지는 전년도 소득을 기준으로 가입 여부가 결정됩니다. 직전 과세기간의 소득은 2023년 7~8월경에 확정될 예정입니다. 따라서 2023년 6월 신청분은 2021년 소득을, 7월 이후 신청분은 2022년 소득을 적용할 계획입니다.

질문) 5년 동안 5만 달러를 절약할 수 있다고 들었는데 어떻게 가능한가요?

답변) 총급여 6천만원 이하의 청년은 저축 + 본인적립금 + 은행금리 + 비과세 = 5천만원. 청년은 월 최대 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있으며, 개인 소득수준과 납입액에 따라 월 최대 24만원의 정부지원금을 받을 수 있습니다. 또한 은행 이자 적립과 비과세 혜택도 받을 수 있습니다. 은행 금리는 가입 첫 3년간은 고정금리, 나머지 2년간은 변동금리가 적용되며, 연소득 2400만 원 이하 청년에게는 우대금리가 적용됩니다. 이자 소득에 대해서는 비과세 혜택도 받을 수 있습니다.

예시 1) 개인소득이 3,600만 원(총급여 기준)인 청년이 매월 50만 원씩 저축한다면 5년 후 예상 실현 금액은 얼마일까요? 이 청년의 저축액은 총 3,000만 원이며, 4.6%의 매칭금과 매월 23,000원의 정부지원금을 수령합니다. 은행 금리를 6%로 가정하면 만기 수령액은 36,165,450원입니다.

예시 2) 개인소득이 3,600만 원(총급여 기준)인 청년이 매월 70만 원을 저축할 경우, 5년 후 예상 실현 금액은 얼마인가요? 이 청년의 저축액은 총 4,200만 원이며, 4.6%의 정부 매칭금 월 23,000원(최대)을 받을 수 있습니다. 은행 금리를 6%로 가정하면 만기 수령액은 49,995,450원입니다.

총급여 6천만 원~7천500만 원 청년은 정부 부담금 없이 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 일반적으로 은행 예금은 만기에 받는 이자에서 15.4%의 이자소득세를 차감한 후 세후 이자를 지급합니다. 적립금은 지원되지 않지만 이자소득세가 없는 비과세 혜택이 있어 일반 적금보다 유리합니다. 또한 정부가 추진하는 청년 자산형성 프로그램이기 때문에 일반 적금보다 금리가 높을 수 있습니다. 매월 70만원씩 5년간 저축하는 것이 쉽지는 않지만, 적금 가입을 고려하고 있는 청년이라면 시중은행 적금 상품보다 유리하다고 할 수 있습니다. 70만원부터 시작해서 여유가 된다면 30만원부터 납입할 수 있습니다.

질문) 가입할 수 있는 은행이 제한되어 있나요?

답변) 현재 금융당국에서 청년도약통장 참여 기관을 모집하고 있습니다. 뉴스에 따르면 페퍼저축은행이 제1금융권 다음으로 참여 신청을 한 것으로 알려졌습니다. 저축은행은 제1금융권에 비해 금리가 높은 것이 특징이지만, 아직 확정된 것이 없기 때문에 금리 부분은 추후 업데이트할 예정입니다. 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, SC제일은행, 기업은행, 경남, 광주, 대구은행이 참여를 신청했으며 카카오, 케이, 토스, 인뱅크는 참여하지 않기로 했습니다.

질문) 언제부터 신청할 수 있나요?

답변) 청년도약통장 신청 기간은 2023년 6월부터 시작되며, 12월 말까지 매월 신청 접수를 받을 예정입니다. 별도의 서류 준비 없이 은행 앱을 통한 비대면 가입이 가능하도록 준비 중으로, 스크래핑 방식을 통한 본인 확인 및 소득 확인을 통해 가입을 추진하고 있습니다. 만 34세 이상, 군복무 경험자의 경우 추가 서류가 필요할 수 있으며 은행을 직접 방문해야 할 수도 있습니다. 현재 중간 발표 이후 참여 기관을 모집 중이며, 보다 구체적인 세부 지침이 발표되면 빠르게 포스팅을 올리도록 하겠습니다.

질문) 어디에 문의하면 될까요?

답변) 청년도약계좌 상품에 대한 보다 자세한 안내는 서민금융진흥원콜센터(1397)로 문의해주시기 바랍니다.